Hoe kun je geld verdienen met stablecoins anno 2025?

Hoe kan ik rente verdienen met stablecoins? Kan ik passief rendement krijgen over stablecoins? Zeker, geld verdienen over je stablecoins is mogelijk. Het zijn slimme vragen, zeker nu de afgelopen weken zwaar zijn geweest voor de cryptomarkten. Begin deze week (29 maart 2025) leek het er echter op dat de prijzen zich aan het herstellen waren, maar door de aanhoudende Amerikaanse inflatiecijfers en een lichte afname in consumentenuitgaven daalden zowel de aandelenbeurzen als de crypto beurzen. Macro economisch ziet het er niet zo goed uit. Als de inflatie verder aanhoudt zou dat namelijk kunnen betekenen dat de FED de rente ongewijzigd laat, of zelfs verhoogd. Goed, gelukkig was er ook een sector binnen crypto die wél goed presteerde tijdens deze onzekere tijden: stablecoins. USD stablecoins bieden veel mogelijkheden om geld te verdienen. Lees in dit artikel hoe je dat kunt doen en of je het zou moeten willen overwegen.  Laten eerst kijken naar de huidige stablecoin trend.

De groeiende stablecoin geldmarkten

Stablecoins hebben de afgelopen weken het nieuws gedomineerd. Na de aankondiging in Amerika van de GENIUS act voor stablecoins werd deze week ook een zogenaamde ‘bill’ geïntroduceerd voor stablecoins, deze loopt parallel aan de GENIUS act. Deze bill (wetsvoorstel), de STABLE act, moet er net als de GENIUS act voor gaan zorgen dat er duidelijke wet- en regelgeving wordt gemaakt voor stablecoins in Amerika. Naast het feit dat de Amerikanen flink gas geven voor wat betreft het maken van een duidelijk juridisch kader voor stablecoins, sloeg de Trump familie ook hun slag: de Trump familie (via WLFI) zou namelijk van plan zijn hun eigen stablecoin te gaan lanceren, de $USD1 stablecoin. Tot slot kondigde ook Fidelity aan voornemens te zijn om haar eigen stablecoin te gaan lanceren! Het ziet er naar uit dat steeds meer systeembanken en financiele instellingen in de Verenigde Staten eigen USD stablecoins zullen gaan uitgeven of samenwerken met specialistische uitgevers zoals Tether en Circle. Tether werkt al nauw samen met Cantor Fitzgerald. Deze nieuwe stablecoin geldmarkten kunnen de dollar hegemonie globaal versterken, en bieden ook kansen voor stablecoin houders.

En er is zelfs nog beter nieuws: jij kunt goed geld verdienen met stablecoins; je hoeft niet in bitcoin of nog gevaarlijker, andere crypto tokens te traden om geld te verdienen. USD stablecoins zijn prima om winst mee op te pakken om deze vervolgens voor je te laten werken. We zullen in later in dit artikel o.a. stablecoin lending, staking, yield farming, carry trading, rente arbritage en trading bespreken.

Verdienen met stablecoins: hoe zit dat? 

Mede op basis van bovenstaande ontwikkelingen lijkt het erop dat de adoptie van stablecoins, en zeker in de Verenigde Staten, niet zal gaan afnemen. Sterker nog: het ziet ernaar uit dat we aan het begin staan van massa adoptie van stablecoins. En als massa adoptie daadwerkelijk is wat in het verschiet ligt, dan gaat het feest nu pas beginnen. Waarom? Omdat iedereen, dus ook jij en ik, geld kunnen verdienen met stablecoins. Hoe? Dat zullen we kort uitleggen. 

Stablecoins hebben een vaste waarde: 1 stablecoin (Tether’s USDT bijvoorbeeld) staat gelijk aan 1 USD (Amerikaanse dollar). Probeer de gedachte (die nog te veel mensen hebben) dat USDT gaat ‘instorten’ los te laten en geef deze nieuwe industrie een kans. Stablecoins kunnen worden uitgeleend (tegen een hogere rente (~ 5-10%) dan banken) aan voornamelijk bedrijven en instituties, daar kun jij ook aan deelnemen. 

Verdienen aan stablecoins, zo begin je ermee

Rente, ofwel APY, verdienen aan stablecoins kan op twee manieren: via decentralised of centralised platforms en protocollen. Een voorbeeld van een centralised protocol is bijvoorbeeld een lending programma via gecentraliseerde crypto exchanges, zoals bij Bitvavo of nog beter bij Nexo bijvoorbeeld. Echter, hier zijn de APY’s vaak lager en er zijn platformen die zich beter specialiseren in het verdienen van APY’s met stablecoins. Hier een aantal voorbeelden:

• Clearpool Finance
• Maple Finance
• Euler Finance
• Aave 
• Curve
• Ethena Labs
• TrueFi
• Ondo Finance
• Centrifuge 
• Goldfinch
• Bancor
• Compound
• Credix

Deze protocollen hebben vaak (varieert per protocol hoe het exact werkt) in grote lijnen dezelfde manier van werken. Het verdienen van rente op stablecoins werkt over het algemeen als volgt:

Stap 1 → zorg dat je een decentralized wallet hebt waar stablecoins opstaan (Nederlandse stablecoin Stablr is overigens sinds kort beschikbaar op de Zengo wallet) zoals MetaMask

Stap 3 → Kies een Dapp die bekend/ vertrouwd is en lees je in

Stap 4 → Koppel je wallet aan de Dapp via een blockchain (Ethereum, Base, Berachain, Avalanche) aan de Dapp (decentralized application). Je ondertekent vervolgens een smart contract 

Stap 5 → Zodra je met de app verbonden bent en stablecoins hebt (soms moet je stablecoins swappen) kun je meedoen in een ‘lending pool’. Nu zie je wat de APY’s zijn en wat je dus kunt verdienen

Stap 6 → Bevestig je transactie en voorwaarden (indien je akkoord bent) aan desbetreffende pool en that’s it!

Stap 7 → Monitor jouw lening door desbetreffende app dagelijks/ wekelijks in de gaten te houden en maak indien nodig aanpassingen of verwissel van Dapp of pool, zoals de Bluefin DEX pool. Voor meer informatie: overzicht van crypto DEX platforms.

Stablecoins gebruiken voor een lening & trading?

Nu meer informatie over de stablecoin credit markets. Het krijgen van een lening op basis van USD stablecoins en daarmee geld verdienen is een strategie die vaak wordt gebruikt in de wereld van cryptocurrency, met name binnen decentrale financiën (DeFi). Hieronder leg ik stap voor stap uit hoe dit werkt en hoe je er potentieel winst mee kunt maken, inclusief enkele belangrijke overwegingen.

Hoe krijg je een lening met USD stablecoins?

1. Kies een platform zoals al eerder hierboven besproken: Je hebt een platform nodig dat crypto-leningen aanbiedt. Populaire opties zijn gecentraliseerde platforms zoals Nexo of Bitvavo en decentrale DeFi-platforms zoals Aave, Compound of MakerDAO etc. Voor meer informatie: overzicht van crypto DEX platforms.
2. Onderpand aanleveren: nu moet je een onderpand in cryptocurrency (zoals Bitcoin, Ethereum of een stablecoin) storten om een lening te krijgen. Het onderpand is vaak hoger dan het geleende bedrag (bijvoorbeeld 150% van de lening), omdat crypto volatiel kan zijn.
3. Leen USD stablecoins: Na het storten van je onderpand kun je USD stablecoins lenen, zoals USDC, USDT of DAI.
4. Ontvang de lening: De stablecoins worden naar je wallet gestuurd, en je betaalt rente over het geleende bedrag. De rente varieert per platform (bijvoorbeeld 1% tot 8% per jaar).

Hoe kun je met een stablecoin credit meer verdienen?

Er zijn verschillende strategieën om met deze geleende USD stablecoins winst te maken. Hier zijn de meest gangbare:

1. Rente arbitrage (lenen en uitlenen):
   • Stap 1: Leen stablecoins tegen een lage rente (bijvoorbeeld 4% per jaar op Nexo).
   • Stap 2: Zet deze stablecoins op een ander platform dat een hogere rente biedt voor het uitlenen ervan (bijvoorbeeld 8% op Compound of Crypto.com).
   • Winst: Het verschil tussen de leenrente (4%) en de verdiende rente (8%) is je winst, in dit geval 4% per jaar op het geleende bedrag, minus eventuele kosten.
   • Voorbeeld: Leen $10.000 USDC tegen 4% ($400 rente per jaar) en leen het uit tegen 8% ($800 rente per jaar). Je netto winst is $400 per jaar.
2. Handelen of investeren:
   • Gebruik de geleende stablecoins om andere cryptocurrencies te kopen (zoals Bitcoin of Ethereum) wanneer je verwacht dat hun waarde zal stijgen.
   • Verkoop deze later met winst en betaal de lening terug. Het verschil tussen de verkoopprijs en de aankoopprijs (minus rente en kosten) is je winst.
   • Voorbeeld: Leen $10.000 USDC, koop Bitcoin als deze $50.000 kost, en verkoop het later voor $55.000. Na het terugbetalen van de lening ($10.000 + $400 rente) hou je $4.600 winst over.
3. Yield farming in DeFi:
   • Zet de geleende stablecoins in liquiditeitspools op DeFi-platforms zoals Uniswap, Curve of PancakeSwap. Deze pools bieden vaak hoge rendementen (soms 10%-100% per jaar) door handelstarieven of tokenbeloningen.
   • Winst: Als het rendement hoger is dan de rente die je betaalt, maak je winst. Dit is echter risicovoller door “impermanent loss” (tijdelijk waardeverlies) en smart contract-risico’s.
   • Voorbeeld: Leen $10.000 USDC tegen 4%, zet het in een pool met 20% rendement ($2.000), en je netto winst is $1.600 na rente.
4. Carry trade:
   • Leen stablecoins tegen een lage rente en gebruik ze om een andere asset te kopen met een hoger rendement, zoals een stablecoin-staking programma of een volatiele crypto met potentieel.
   • Voorbeeld: Leen USDC tegen 4%, koop een token dat 30% rendement oplevert via staking, en maak 26% winst na rente.

Belangrijke overwegingen en risico’s

• Renteverschillen: Zorg dat het rendement dat je verdient hoger is dan de rente die je betaalt, anders verlies je geld.
• Volatiliteit van onderpand: Als je onderpand (bijv. Bitcoin) in waarde daalt, kan het platform extra onderpand eisen of je assets liquideren om de lening te dekken.
• Platformrisico: Gecentraliseerde platforms kunnen gehackt worden of failliet gaan, en DeFi-platforms hebben smart contract-risico’s.
• Liquidatie: Als de waarde van je onderpand te dicht bij de leengrens komt (loan-to-value ratio), kun je je onderpand verliezen.
• Kosten: Houd rekening met transactiekosten, gas fees (op Ethereum) en eventuele opnamekosten.

Praktisch voorbeeld

• Situatie: Je hebt 1 BTC ($60.000). Je stort dit als onderpand op Aave en leent $30.000 USDC tegen 5% rente ($1.500 per jaar).
• Strategie: Je zet de $30.000 USDC in een Curve-pool met 10% rendement ($3.000 per jaar).
• Resultaat: Na een jaar verdien je $3.000, betaal je $1.500 rente, en hou je $1.500 winst over, terwijl je je BTC behoudt (en hopelijk in waarde ziet stijgen).

Geld verdienen met stablecoins – Conclusie

Rente verdienen met USD stablecoins en een lening krijgen met USD stablecoins om daarmee passief geld te verdienen is mogelijk door slim gebruik te maken van renteverschillen, handel of DeFi-opportuniteiten. Je zult je goed moeten verdiepen in stablecoin lending, staking, yield farming, carry trading, rente arbritage en trading praktijken. Het vereist zorgvuldige planning, risicobeheer en onderzoek naar betrouwbare platforms. Begin klein, test je strategie, en wees je bewust van de risico’s voordat je grotere bedragen inzet. Je zult ook moeten leren hoe je crypto wallets op een veilige manier moet opzetten en gebruiken om te communiceren met verschillende Defi-protocollen.

Het is een risicovolle bezigheid. Het veiligste is om gewoon bij Bitvavo USDC te kopen en te staken of de USDT krediet en lending mogelijkheden bij Nexo te bekijken. Deze gecentraliseerde platforms zijn het gemakkelijkste in gebruik.

Verdiep je verder ook in hoe USD stablecoin markten een geopolitieke impact zullen hebben. Voor meer informatie:

• Op weg naar een nieuwe Bretton Woods reset?
• De opkomst, ondergang en herstart van het petrodollar systeem?

Waarschuwing: beleg alleen geld in cryptocurrencies en/of stablecoins dat je kunt missen. Beleggen in deze sector komt met een verhoogd risico!